组合贷款，也称为“混合贷款”，是一种个人住房贷款方式。它由住房公积金贷款和商业贷款两部分组成，即借款人以住房公积金贷款不足以支付购房所需费用时，不足部分可向银行申请商业性住房贷款。
1. 灵活性：组合贷款允许借款人根据自身财务状况和还款能力灵活选择住房公积金贷款和商业贷款的比例。
2. 较低的利率：由于其中一部分资金来源于公积金，因此通常可以享受较低的利率。
3. 满足大额购房需求：对于高额购房，组合贷款能够满足公积金贷款上限之外的贷款需求。
1. 申请条件：组合贷款需满足公积金和商业贷款的双重条件，而普通贷款只需满足银行的申请条件。
2. 利率：组合贷款中的公积金部分通常利率较低，而商业部分利率较高，两者通常会存在差异。而普通贷款利率通常以市场利率为准。
3. 贷款额度：由于公积金和商业贷款的额度计算方式不同，因此组合贷款的额度可能会受到限制。
1. 公积金缴存满一年且符合公积金贷款条件；
2. 具备稳定的职业和收入；
3. 具备按期足额偿还贷款本息的能力；
4. 个人信用良好；
5. 已签订合法有效的购房合同或协议。
1. 公积金贷款部分：利率根据国家政策和规定执行；费用包括担保费、评估费等；商业贷款部分：利率以市场利率为准，可能会根据个人情况和信用记录有所调整；费用包括手续费、保险费等。
2. 在实际操作中，组合贷款的费用和利率可能会因银行和地区而有所差异，因此具体申请前建议咨询当地银行。
1. 分期还款：根据个人实际情况选择分期还款，常见的有等额本金和等额本息两种方式。
2. 提前还款：在符合银行规定的前提下，借款人可提前偿还部分或全部贷款。
3. 还款计划调整：根据个人收入和财务状况的变化，借款人可适时调整还款计划。
1. 信用风险：如借款人出现违约行为，可能会导致贷款逾期或无法偿还。防范措施包括保持良好的信用记录，确保按时还款。
2. 市场风险：如市场利率波动，可能会导致借款成本上升或下降。防范措施包括合理规划个人财务，降低对市场的依赖。
3. 政策风险：政府政策的变化可能会影响到公积金和商业贷款的申请和审批。防范措施包括关注政策动态，及时调整个人财务规划。