等额本金，又称利随本清法，是一种将贷款本金平均分配到每一个月，然后根据贷款剩余的本金计算利息的还款方式。这种方式在初期还款金额较大，但随着时间推移，还款金额逐渐减少。
等额本息，又称月均还款法，是每月固定偿还同样金额的贷款，其中包括一部分本金和一部分利息。这种方式每月还款金额相同。
在较短的贷款期限内，等额本息可能看似更划算，因为每月还款金额固定，压力较小。随着贷款期限的延长，等额本金在总利息支付方面的优势逐渐显现。这主要是因为等额本金早期偿还了更多的本金，减少了后期的利息支出。
利率对两种方式的划算程度也有影响。在利率较高的情况下，等额本金的早期大额还款可以减少贷款期限，从而减少总利息支付。
如果你打算提前偿还贷款，等额本金可能更合适。因为等额本金早期偿还了较多的本金，当你提前还款时，剩余贷款的本金较少，可以减少总利息支出。
从财务自由度的角度来看，等额本息可能更具优势。由于每月还款金额固定，等额本息的还款计划允许你在不影响生活质量的情况下进行财务规划。而等额本金的前期大额还款可能会对你的现金流造成压力。
如果你预期未来会有较大的投资机会或面临较大的经济压力，等额本金可能更合适。这种方式的早期大额还款可以减少贷款期限，降低未来的风险。而等额本息可能会使你在未来面临更大的还款压力。
最终的选择还需考虑个人的偏好和价值观。如果你更倾向于每月稳定的还款压力，那么等额本息可能更适合你。而如果你愿意在早期承受较大的还款压力以换取长期的利益，那么等额本金可能更划算。