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潘功胜发声! 本月lpr或将迎来年内最大降幅
2024-10-18 14:24:59 作者:zwn  次阅读 分享到:

     今日在2024金融街论坛年会上,人民银行行长潘功胜做了主题演讲,他在演讲中透露了下一步政策动向,表示本月21日公布的贷款市场报价利率(lpr)会下行0.2-0.25个百分点,此外,年底还将视市场流动性情况择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点。

     专家表示,如果本月lpr如上述幅度下调,将是今年以lpr第三次下调,也是降幅最大的一次,符合预期。lpr下调后将推动企业和个人贷款利率进一步下降,从而激发有效融资需求,存量和新增房贷利率还将进一步降低,更好降低居民住房消费负担,促进房地产止跌回稳。此外,专家预计明年lpr报价或还有一定下调空间。

本月lpr或将迎来年内最大降幅

降准降息方面,潘功胜表示,9月27日,已下调存款准备金率0.5个百分点,预计年底前视市场流动性情况,择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点;下调公开市场7天期逆回购操作利率0.2个百分点;中期借贷便利利率下降0.3个百分点。今天早上,商业银行已经公布下调存款利率,预计21号公布的lpr也会下行0.2-0.25个百分点。

招联首席研究员董希淼表示,预计本月两个品种lpr将下降20-25个基点,是今年以来lpr第三次下降,也是降幅最大的一次,符合预期。

“lpr下降后,将推动企业和个人的贷款利率进一步下降,有助于降低经营主体融资成本,激发有效融资需求”,董希淼还表示,目前商业银行正在加快推进存量房贷利率批量调整工作。本月lpr下降后,存量和新增房贷利率还将进一步降低,将更好地降低居民住房消费负担,促进房地产止跌回稳。

展望未来,东方金诚首席分析师王青指出,年内lpr报价可能将保持稳定。一方面,9月政策利率下调幅度较大,四季度将进入政策效果观察期,继续降息的可能性较小。这意味着lpr报价的定价基础会保持稳定。另一方面,当前银行净息差处在历史低位,这会制约报价行压缩lpr报价加点的动力。

王青还表示,四季度的重点是在10月lpr报价下调后,引导企业和居民贷款利率、特别是新发放居民房贷利率较大幅度下行。展望未来,着眼于促进房地产市场止跌回稳,提振经济增长动能,带动物价水平温和回升,明年lpr报价或还有一定下调空间。

存量房贷利率调整减少家庭1500亿利息支出

据潘功胜介绍,目前四项房地产金融政策已经全部发布。其中,存量房贷利率调整是中央决定的一项惠民生政策,惠及5000万户家庭,每年减少家庭的利息支出约1500亿元左右。

“人民银行在政策制定过程中,主要有三点考虑”,潘功胜表示,一是当前经济运行需要实施较强的宏观总量支持政策;二是当前经济运行还存在一些突出矛盾和挑战,主要是房地产市场和资本市场;三是中央银行需要从宏观审慎管理的角度,观察、评估金融市场风险,并采取适当的措施弱化金融市场风险累积。

董希淼对此评价称,今年以来,稳健的货币政策精准有力,多次降准、降息措施力度大、速度快,产生的叠加效应,有力提振了市场信心和预期,更好地促进经济恢复回升。

探索资本市场支持工具常态化安排

人民银行会同证监会制定了助力支持资本市场稳定发展的两项工具,落地情况如何?潘功胜表示,人民银行与证监会、金融监管总局组建了工作专班,证券、基金、保险公司互换便利已开始接受金融机构申请,股票回购、增持专项再贷款政策今天发布实施。

潘功胜介绍称,证券、基金、保险公司互换便利不是央行直接向市场提供资金支持,不会扩大央行的货币供给和基础货币的投放;央行提供的股票回购、增持再贷款资金则具有特定的指向性,信贷资金不能违规进入股市仍是金融监管的一条红线。这两项工具体现了中央银行维护金融稳定职能的拓展和新探索。我们将与证监会合作,在实践中逐步完善,探索常态化的制度安排。

“从宏观和深层次角度看,实体经济与资本市场是一个相互交织、互相作用的过程,估值修复有助于资本市场发挥投融资功能,阻断市场走弱与股权质押风险的负向循环,促进上市公司健康发展,改善社会预期,提振消费和投资需求”,潘功胜表示。

潘功胜还指出,要进一步健全货币政策框架。目标体系方面,将把促进物价合理回升作为重要考量,更加注重发挥利率等价格型调控工具的作用。执行机制方面,会持续丰富货币政策工具箱,发挥好结构性货币政策工具作用,在公开市场操作中逐步增加国债买卖。传导机制方面,要不断提高货币政策的透明度,提升金融机构的自主理性定价能力,增强与财政、产业、监管等政策取向的一致性,进一步提升货币政策的传导效率。

对于科技创新,潘功胜表示,现代科技创新投资周期长、资金量大,风险和不确定程度高,金融服务需求多元。特别是种子期、初创期企业更多依赖股权融资,积极、活跃的私募股权投资(pe)、风险投资(vc)是非常重要的参与者。人民银行将加强与有关部门沟通协作,完善金融支持科技创新政策体系,着力培育支持科技创新的金融市场生态。


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