根据最新的房贷政策，以下是主要的变化和调整：
1. 存量房贷利率的动态调整机制： 自2024年11月1日起，存量房贷借款人可以与银行协商，重新约定重定价周期。新发放房贷借款人也可以自主选择重定价周期。调整后的重定价周期可以选择3个月、6个月或12个月，而之前规定个人住房贷款利率重定价周期最短为1年。
2. lpr（贷款市场报价利率）的调整： 2024年10月21日，中国人民银行宣布年内第三次降低5年期以上lpr，1年期lpr为3.1%，5年期以上lpr为3.6%，均较上月下降25个基点。
3. 房贷利率的进一步降低： 多个城市房贷利率可能进入“2”时代，最低降至2.6%。央行表示，全国其他城市房贷利率均有望进入“2”字头行列，进一步说明房贷利率调整进入持续宽松和历史宽松阶段。
4. 加点幅度的调整： 当借款人的房贷利率加点幅度与最新的全国新发放房贷利率平均加点幅度相比，偏离高于30个基点时，可向银行提出调整申请。重新约定的加点幅度不低于最新的全国新发放房贷利率平均加点幅度加30个基点，且不低于所在城市目前执行的新发放房贷利率加点下限。
5. 新机制的落地： 从2024年11月1日起，六大国有大型商业银行（工行、农行、中行、建行、交行、邮储）将陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。人民银行将不再统一调整存量房贷利率，借款人可随时向银行提出将重定价周期调整为三个月、六个月或一年。
6. 利率调整的影响： 例如，对于100万元的商贷，30年等额本息还款方式下，此次lpr下降25个基点，月供将减少141.5元，累积30年月供减少5.1万元。
这些调整旨在更好地反映市场供求变化，减轻借款人的还款压力，促进房地产市场的平稳健康发展。如果您有具体的房贷问题，建议及时与贷款银行联系，了解详细操作步骤。
随着我国房地产市场的不断发展，房贷政策作为调控市场的重要手段，一直备受关注。近期，房贷政策又有了新的调整，本文将为您全面解析最新的房贷政策动态及其对市场的影响。
据中国人民银行消息，截至10月末，全国21家全国性银行已对5366.7万笔、25.2万亿元存量房贷利率完成调降。此次调降后，存量房贷利率平均下降0.5个百分点左右，每年减少家庭利息支出约1500亿元，惠及5000万户家庭。
例如，北京市民张女士的房贷利率从5.25%下调至3.95%，每月利息减少约970元，一年可节省利息支出11000多元。这一政策调整有助于缓解借款人的还款压力，增加可支配收入，促进消费。
近期，青岛、广州、武汉、长沙、南京、苏州、东莞等地纷纷回调房贷利率，首套房贷重回“3字头”。例如，青岛首套和二套房贷利率下调至2.9%，广州首套房贷利率为2.85%，南京首套房贷利率为2.9%。
专家认为，这波上调潮应是房贷利率见底的信号，而非政策收紧。此前，lpr下降25个基点后，国内房贷利率普遍降至“2字头”，部分地区甚至低至2.65%，创下历史最低纪录。
有媒体报道称，浙江地区已有客户陆续接到贷款中介通知，银行新发放的首套房贷利率将不低于3%。多家银行表示，个人房贷利率显著低于3%对银行来说不可持续的，银行将房贷利率维持在合理水平，有利于促进市场持续健康发展。
某国有大行省分行表示，自上月lpr下降25个基点后，房贷利率进一步下降，部分房贷业务已低于保本收益。银行一味降低新发放房贷利率进行恶性竞争，是不合理的，也是不可持续的。
自10月份lpr下降25个基点后，部分城市的房贷利率曾步入“2字头”。不到半个月，近日，陆续有城市加入房贷利率回调的队伍中，包括广州、杭州、南京、苏州等城市。
广州是当前楼市回稳态势下首个上调房贷利率下限的城市，做法有一定的风向标意义。新增房贷利率上调源于公积金贷款利率和房贷利率产生倒挂，应理解为房贷利率基本见底，不能理解为政策收紧。
专家表示，新增个人住房贷款利率不得低于3%，将减轻公积金贷款利率下调压力，存量房贷利率跟进新发放房贷利率下调的节奏也会放慢。这对银行资产收益有帮助，有利于银行稳息差。
业内人士表示，五年以上期限房贷利率显著低于3%对银行来说不可持续。未来，房贷利率将维持在较低水平，有利于稳定房地产市场，促进经济持续健康发展。