理赔程序繁琐是造成理赔难的主要原因之一。保险公司在设计理赔流程时，往往缺乏对消费者需求的考虑，导致理赔过程复杂、耗时。从提交理赔申请到获得赔偿，往往需要经过多个环节，涉及众多证明材料。这不仅给消费者带来了极大的不便，也增加了理赔的时间成本。
保险条款模糊也是导致理赔难的一个重要原因。在签订保险合同时，由于专业知识的缺乏或保险公司有意规避风险，往往会对某些条款含糊其辞，导致消费者在理解保险条款时存在困难。一旦发生理赔纠纷，消费者往往因为对条款理解不准确而无法获得应有的赔偿。
理赔金额争议是另一个导致理赔难的重要原因。在发生保险事故后，消费者往往希望获得最大化的赔偿金额，而保险公司则往往会根据合同约定进行赔偿。如果双方对赔偿金额存在分歧，就可能导致理赔纠纷的发生。