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国有大行调降存款利息 专家提醒投资者及时调整心态
2024-10-21 10:07:09 作者:zwn  次阅读 分享到:

某台记者近日从工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行以及邮政储蓄银行等多家银行和记娱乐怡情搏娱官网获悉,自10月18日起,下调人民币存款挂牌利率。有分析人士认为,存量利率降低后,或将推动存款流向理财市场、资本市场,有利于理财市场和资本市场发展。

20万元存三年定期利息少1500元

根据公告,六大行活期存款利率均下调5个基点至0.1%;工、建、农、中、交行五大行定期三个月期、半年期、一年期、两年期、三年期和五年期均下调25个基点,分别为0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%;7天期通知存款利率也同步下调25基点至0.45%。邮储银行三个月期、半年期、一年期、两年期、三年期和五年期分别调整为0.80%、1.01%、1.13%、1.20%、1.50%和1.55%。

如果在工行10万元定期存1年,在降息25个基点后,利息减少250元;如20万元存三年定期,降息后,三年利息总计减少1500元。

据了解,此次降息也是国有大行继7月份以来,再次下调存款利率。今年7月25日,工、农、中、建、交、邮储六大行集体下调存款挂牌利率,其后股份制银行、地方银行纷纷跟进,开启了银行存款新一轮的降息。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,本次定期存款25个基点,幅度明显加大,主要原因是目前存款市场存在结构失衡,银行普遍面临净息差压力和市场利率中枢下移。首先,存款市场结构失衡。由于宏观经济波动,投资者风险偏好降低,金融市场波动,储蓄定期化明显,目前定期存款占比明显高于趋势水平。商业银行根据市场情况为存款产品合理重定价,通过合理调降存款利率,加上金融市场情绪逐步回暖,有助于缓解目前存款市场结构失衡情况,产生一定消费效应。同时,存款利率下行,银行金融机构进一步降低实体经济综合融资成本,尤其缓解薄弱环节与重点新兴领域企业利息支出负担,促进投资和经济复苏。国内持续加大经济逆周期调节力度,降息、降准等,市场流动性保持合理充裕,利率中枢下移也为银行调降存款利率拓展空间。不过,部分银行存款可能面临搬家、流失情况。

资本市场、理财市场吸引力或将增强

9月24日,人民银行行长潘功胜在国新办新闻发布会上表示,降低中央银行政策利率,7天逆回购操作利率下调0.2个百分点,从目前的1.7%降为1.5%,预期贷款市场报价利率(lpr)、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。

招联首席研究员董希淼表示,今年以来,存款利率一直延续下行趋势。部分银行调整大额存单、定期存款、协定存款等产品发行计划(包括压缩发行规模、暂停部分产品等),以及下架智能通知存款产品,也主要是为了降低存款利率,压降负债成本。随着存款利率走低,以及居民预期改善,资本市场、理财市场的吸引力或将进一步增强。

不过董希淼提醒,在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下,投资者应尽快调整好投资心态,降低对投资收益的预期。总体而言,投资者应平衡好风险和收益的关系,来综合进行资产配置。如果希望获得较高收益,那么应承担更高的风险;如果不希望承担较高的风险,那么应该接受较低的收益。投资者如果追求稳健收益,可以在存款之外,适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。投资者如果具有较强的风险承受能力,可以适当增配股票、偏股型基金和黄金等投资产品。


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